청년도약계좌와 청년희망적금 공통점을 간략하게 말하자면, 둘 다 청년들의 자산 형성을 돕기 위한 정부 지원 금융 상품입니다.
1. 청년도약계좌는 무엇일까
- 청년의 중장기 자산 형성을 지원하기 위한 장기 적립형 상품
- 2025년 1월은 가입 신청, 계좌개설 일정은 마무리된 상황
- 2025년 2월은 2월 3일 ~ 2월 14일 가입신청 기간
- 가입 대상: 만 19~34세, 개인소득 6,000만 원 이하, 가구소득 중위 180% 이하인 청년
- 기간: 5년
- 한도: 월 최대 70만 원 납입 가능
- 정부 지원: 일정 소득 기준 이하일 경우 정부가 매칭지원금을 지급
- 이자 혜택: 비과세 혜택 + 정부지원금
청년도약계좌 장점:
- 소득에 따라 추가 지원금이 많음
- 장기 저축으로 자산 형성에 유리
- 이자 비과세 및 지원금 추가로 이자 수익 극대화
청년도약계좌 단점:
- 긴 가입 기간(5년) 중도 해지 시 혜택 축소
- 소득 및 가구 기준으로 일정 소득 이상이면 혜택 제한
- 월 최대 70만 원까지 납입해야 최대 혜택 가능, 납입 부담
2. 청년희망적금은 무엇일까
- 청년의 단기 저축 습관 형성을 위한 적금 상품, 저축 장려금을 정부가 지원하고 이자 소득세 면제 혜택을 제공
- 2022년 2월 21일부터 2022년 3월 4일까지 한시적으로 가입 신청받았던 상품으로, 현시점 추가 모집에 대한 공식적인 발표는 없는 상황
- 기존에 청년희망적금은 들고 있던 가입자는 청년도약계좌 지원 내용 비교 추천
- 가입 대상: 만 19~34세, 개인소득 3,600만 원 이하 청년
- 기간: 2년
- 한도: 월 최대 50만 원 납입 가능
- 정부 지원: 저축 장려금 지급 (2년 동안 최대 36만 원)
- 이자 혜택: 이자 소득세 면제
장점:
- 단기 저축으로 2년 만기라서 부담이 적음
- 청년도약계좌보다 더 낮은 소득 기준으로 완화
- 이자 소득세 면제로 순수익 증가
- 저축 장려금 추가 혜택
단점:
- 청년도약계좌에 비해 단기 상품으로 장기적인 자산 형성에는 한계
- 소득 기준이 더 엄격하여 중위소득 이상 청년은 가입 불가
- 간략 비교
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 가입 연력 | 19~34세 | 19~34세 |
| 소득 기준 | 연 6,000만 원 이하 (가구소득 포함) | 연 3,600만 원 이하 (개인소득) |
| 기간 | 5년 | 2년 |
| 월 납입 한도 | 최대 70만 원 | 최대 50만 원 |
| 정부 지원금 | 소득에 따라 최대 수천만 원 규모 매칭 | 최대 36만 원 저축 장려금 |
| 이자 혜택 | 비과세 + 정부 매칭 지원금 | 이자 소득세 면제 |
| 장점 | 높은 정부 지원금, 장기 자산 형성에 유리 | 단기 저축, 이자 소득세 면제 |
| 단점 | 긴 기간, 납입 부담 | 지원금 적음, 단기 상품 한계 |
많이 물어보는 질문
1. 비과세 vs 이자소득세 면제 차이점은?
1) 비과세
- 특정 금융 상품에서 발생하는 이자나 배당소득에 대해 아예 세금을 부과하지 않는 것
즉, 세금 자체가 발생하지 않아서 신고할 필요도 없는 상태
- 적용 범위:
- 일정 한도 내에서만 비과세 혜택 (예: ISA 계좌 한도 내 이자 비과세)
- 상품 종류별로 다르게 적용
- 예시:
청년도약계좌의 경우, 정부 지원금과 함께 이자소득에 대해 일정 금액까지 비과세 혜택 제공
2) 이자소득세 면제
- 이자소득세가 부과되는 상품에 대해, 정부가 특별히 이자소득세를 면제해 주는 것
즉, 세금 부과 대상이지만, 특별 규정으로 면제되는 것
- 적용 범위:
- 특정 기간 및 특정 저축 상품에 적용 (예: 청년희망적금 2년 동안 이자소득세 면제)
- 일반적으로 모든 이자소득이 면제되며, 따로 한도가 없는 경우도 있음
- 예시:
청년희망적금의 경우, 2년 동안 발생한 모든 이자에 대해 이자소득세 면제가 적용
비과세 & 이자소득세 면제 차이 핵심
| 의미 | 세금 자체를 부과하지 않음 | 원래 세금 대상이지만 특별히 면제해줌 |
| 적용 한도 | 일정 금액이나 조건에 따라 제한될 수 있음 | 대부분 전액 면제, 조건이 덜 엄격함 |
| 신고 필요성 | 세금 발생 자체가 없으므로 신고 불필요 | 세금이 면제되지만, 경우에 따라 신고 필요할 수 있음 |
| 적용 예시 | 청년도약계좌 (이자와 정부지원금에 대한 비과세) | 청년희망적금 (2년간 이자소득세 전액 면제) |
2. 무주택자 여부 및 근로소득 조건은?
1) 청년도약계좌
- 무주택자 요건 : 필수 요건
- 무주택자만 가입할 수 있으며, 가입 후에도 주택을 구입하면 자격 상실
- 주택 소유 여부는 가입 시점과 유지 기간 동안 모두 적용
- 소득 요건:
- 근로소득자 또는 사업소득자만 가입 가능
- 연 소득 6,000만 원 이하이어야 하며, 가구소득이 중위 180% 이하 기준
- 프리랜서나 기타 소득자는 가입이 불가능
2) 청년희망적금
- 무주택자 요건 : 필수 요건이 아님
- 주택 보유 여부와 관계없이 가입 가능
- 소득 요건:
- 근로소득자 또는 사업소득자만 가입 가능
- 연 소득 3,600만 원 이하 기준
- 프리랜서나 기타 소득자는 가입이 불가능
| 구분 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 무주택자 요건 | 필수 (가입 및 유지 중 무주택) | 아님 (주택 보유 가능) |
| 소득 요건 | 근로/사업소득자, 연 6,000만 원 이하 | 근로/사업소득자, 연 3,600만 원 이하 |
| 프리랜서 가입 | 불가능 | 불가능 |
3. 청년도약계좌 중도인출 및 해지 규정은?
- 일반적인 중도인출 : 불가능
청년도약계좌는 5년 만기를 기준으로 정부 지원금을 지급하는 상품이기 때문에, 계좌 유지 필수
- 중도해지:
- 중도해지는 가능하지만, 이자 혜택 축소
- 3년 이상 유지 시, 혜택 강화
: 3년 이상 유지한 후 중도 해지하는 경우, 비과세 유지 및 기여금 지급 유지(60%) - 중도인출(부분인출서비스 이용)은 2년 이상 유지한 경우, 납입원금의 40% 이내에서 부분인출 서비스 이용 가능
4. 2025년 청년도약계좌 개인신용평가 점수 가점 부여
- 기존 : 가입 유지 기간에 따른 변도 개인신용평가점수 가점 없음
- 변경 : 2년 이상, 800만 원 이상 납입 시 개인신용평가점수 가점 최소 5~10점 부여(KCB, NICE 기준)
*해당 내용은 현시점 기준 서민금융진흥원 내용 기반으로 작성되었으나 독자 시점에 따라 업데이트 및 변경된 내용이 있을 수 있다는 점 참고 바랍니다.